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3D Secure: segunda parte

Si el post anterior te dejó desorientado, paso a entregarte algunas cifras que podrán clarificar la magnitud del impacto que tiene 3D Secure en las transacciones a nivel global.

Primero: un 30 % de los pagos se pierde justamente debido a este método de seguridad, lo que implica que el porcentaje de aceptación de pagos asciende a 70%. De ese total, solo un 6% es frictionless; es decir, demora 6 segundos en concretarse y los usuarios no se enteran de los complejos procesos de autentificación de datos y seguridad tras la transacción. Sin embargo, el tiempo promedio de finalización de la transacción es de 41 segundos… ¿bastante, no? La espera puede generar que algún usuario se confunda pensando que su pago no se realizó y corte en el proceso. Esto aumenta la tasa de pagos inconclusos.

Aquí te mostramos las tarjetas de crédito con mayor ratio de aceptación a nivel global:

Sin embargo, en América Latina estas tasas son considerablemente más negativas. Utilicemos el ejemplo de Brasil. Este país requiere un doble factor de autentificación en transacciones realizadas con tarjetas de débito brasileñas al interior de Brasil. Aquí el porcentaje de transacciones perdidas por 3D Secure llegas hasta 58%; es decir, más de la mitad. Asimismo el porcentaje de transacciones frictionless asciende a 20% y el tiempo promedio de verificación llega a 54 segundos, mucho más elevado que los 41 segundos promedio global.

¿La conclusión? Debes conocer los métodos de seguridad que utilizan las tarjetas de las cuales esperas recibir pagos internacionales; si la transacción fracasa, puedes ir a ver las características del proveedor internacional y averiguar si se cumplen los requisitos para poder enviar o recibir pagos. No soluciona el problema de fondo, pero eso te permitirá saber con mayor certeza en qué países tus pagos tienen más posibilidades de no concretarse.

Más información en Ravelin

…Es 3D Secure: pagos internacionales

¿Por qué fallan, no se completan o tienen más dificultades los pagos internacionales?

Simple (no tanto, en realidad): 3D Secure.

Explico:

Para el procesamiento de tarjetas de crédito actualmente utilizamos webpay de Transbank. Por esa razón nos regimos por el protocolo de seguridad de Transbank y tenemos sus mismas restricciones, una de las cuales implica que solo podemos aceptar tarjetas asociadas a bancos que tengan el protocolo 3D Secure.

Los bancos chilenos adhieren a 3D Secure, sin embargo, en el resto del mundo esta práctica no es tan común. Ese es el motivo por el cual el procesamiento de pagos internacionales es tan limitado.

El protocolo 3D Secure es impulsado por Visa y MasterCard; este valida la tarjeta, el banco y el procesador de pagos. Esto explica que al momento de pagar online en Chile se exija ingresar al banco y validar la transacción usando un código y/o contraseña.

Es engorroso y un poco más lento de lo que nos gustaría, pero el procedimiento para verificar por qué no se completan todas las transacciones internacionales incluye verificar el banco que utiliza quien realiza la transferencia, para saber si otros clientes han pasado por esta misma situación en la que no pueden comprar en comercios que necesitan la validación 3D Secure. Ojo, puede que los protocolos del banco en el exterior sean tan buenos como 3D Secure; pero éste es estricta y específicamente el único que acepta Transbank.

Esta es una situación recurrente que vivimos desde que comenzamos nuestras operaciones y se convirtió en uno de los tantos motivos que nos llevó, el año pasado, a trabajar para obtener la certificación PCI-DSS Nivel 1. Con ella podemos manejar tarjetas de crédito de manera más controlada por nosotros y evitar estas situaciones.

Estaremos implementando cambios al modo en que procesamos las transacciones internacionales, los cuales anunciaremos a su debido tiempo, seguramente a mediados de 2020.